L'essentiel du Plan d'Épargne Retraite
- Le PER individuel est ouvert à tous les salariés, TNS et fonctionnaires
- Les versements sont déductibles du revenu imposable jusqu'à 10% des revenus pros
- Capital disponible à la retraite en rente ou en capital, au choix
- 6 cas de déblocage anticipé existent dont l'achat de la résidence principale
Pourquoi ouvrir un PER individuel à Rousson ?
Le Plan d'Épargne Retraite individuel (PERin) est le placement fiscal de référence pour constituer un complément de revenu retraite défiscalisé. À Rousson, un conseiller spécialisé peut vous aider à comparer les offres disponibles à votre situation professionnelle et patrimoniale.
Créé par la loi Pacte de 2019, le PER simplifie l'épargne retraite en un produit unique transférable. Il bénéficie d'une fiscalité avantageuse à l'entrée : chaque euro versé réduit directement votre base imposable.
À qui s'adresse le PER individuel ?
Le PER est particulièrement intéressant pour les contribuables imposés à 30% ou plus. Les travailleurs non-salariés (TNS) bénéficient d'un plafond de déduction encore plus avantageux via l'article 154 bis du CGI (ex-Madelin).
Comparer les PER à Rousson : banque ou assurance ?
| Critère | PER Bancaire | PER Assurance |
|---|---|---|
| Supports disponibles | OPCVM, ETF, fonds actions | Fonds euros + unités de compte |
| Capital garanti | Non (sauf fonds monétaire) | Oui (fonds euros) |
| Frais de gestion | 0,5 % – 1 % / an Bas | 1 % – 2 % / an Moyen |
| Transmission décès | Intégré à la succession classique | Clause bénéficiaire hors succession |
| Sortie en rente | Possible | Recommandée |
| Sortie en capital | Possible à 100% | Possible à 100% |
| Profil adapté | Investisseurs dynamiques | Prudents + transmission Populaire |
Ouvrir votre PER en 4 étapes à Rousson
- Bilan de votre situation fiscale
Un conseiller à Rousson analyse votre tranche marginale d'imposition et calcule l'économie d'impôt potentielle liée à vos versements PER. - Sélection du contrat PER
Selon votre profil (salarié, TNS, retraité proche), le conseiller sélectionne entre PER bancaire, PER assurance, PER entreprise individuel. - Ouverture du contrat et versement initial
Dossier simplifié, souscription possible à distance ; versements programmés optionnels dès 50 €/mois. - Pilotage de l'épargne dans le temps
Le conseiller suit l'allocation de votre PER chaque année et procède aux arbitrages en fonction de l'évolution des marchés et de votre horizon retraite.
Questions fréquentes sur le PER à Rousson
Comment ouvrir un PER individuel à Rousson ?
Un conseiller PER à Rousson peut vous accompagner de A à Z : bilan fiscal, comparatif de contrats, ouverture et suivi annuel. La plupart des démarches se font en ligne ou sur rendez-vous.
Quelle est la déduction fiscale du PER ?
Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels de l'année précédente (plafond 2024 : 35 194 €). Pour les TNS, le plafond Madelin peut atteindre 76 101 €.
Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ?
L'achat de la résidence principale est le cas de déblocage le plus utilisé. Il permet de sortir tout ou partie du PER en capital pour financer un achat immobilier, avec une fiscalité spécifique à anticiper.
PERin vs PERECO vs PERO ?
Le PERin est transférable à tout moment chez un autre gestionnaire. Le PERECO bénéficie de l'abondement employeur (argent gratuit), mais son offre est limitée aux supports choisis par l'entreprise.
Vaut-il mieux un PER bancaire ou assurantiel ?
Le PER bancaire donne accès à des fonds cotés (OPCVM) avec plus de souplesse. Le PER assurance intègre un fonds en euros garanti et une clause bénéficiaire en cas de décès. Le PER assurantiel est souvent recommandé pour la transmission patrimoniale ; le bancaire pour les profils dynamiques.
Quel montant minimum pour ouvrir un PER ?
Pour maximiser l'avantage fiscal, mieux vaut concentrer les versements avant le 31 décembre de l'année fiscale concernée. Un conseiller à Rousson peut vous aider à optimiser le calendrier de vos versements.