En résumé — PER à Moissat
- Le PER individuel est ouvert à tous les salariés, TNS et fonctionnaires
- Déduction fiscale immédiate : jusqu'à 10% de vos revenus N-1
- Capital disponible à la retraite en rente ou en capital, au choix
- Déblocage possible en cas d'achat immobilier ou d'accident de la vie
Pourquoi ouvrir un PER individuel à Moissat ?
Le Plan d'Épargne Retraite individuel (PERin) est le placement fiscal de référence pour optimiser sa fiscalité sur le long terme. À Moissat, un conseiller spécialisé peut vous aider à sélectionner les supports d'investissement adaptés à votre situation professionnelle et patrimoniale.
Créé par la loi Pacte de 2019, le PER unifie en un seul contrat toutes les anciennes formules d'épargne retraite. Il bénéficie d'une fiscalité avantageuse à l'entrée : chaque euro versé réduit directement votre base imposable.
À qui s'adresse le PER individuel ?
Le PER est particulièrement intéressant pour les contribuables imposés à 30% ou plus. Les travailleurs non-salariés (TNS) bénéficient d'un plafond de déduction encore plus avantageux via l'article 154 bis du CGI (ex-Madelin).
Comparer les PER à Moissat : banque ou assurance ?
| Critère | PER Bancaire | PER Assurance |
|---|---|---|
| Supports disponibles | OPCVM, ETF, fonds actions | Fonds euros + unités de compte |
| Capital garanti | Non (sauf fonds monétaire) | Oui (fonds euros) |
| Frais de gestion | 0,5 % – 1 % / an Bas | 1 % – 2 % / an Moyen |
| Transmission décès | Intégré à la succession classique | Clause bénéficiaire hors succession |
| Sortie en rente | Possible | Recommandée |
| Sortie en capital | Possible à 100% | Possible à 100% |
| Profil adapté | Investisseurs dynamiques | Prudents + transmission Populaire |
Comment ouvrir un PER à Moissat : les étapes
- Audit fiscal préalable
Évaluation de votre TMI, de vos revenus N-1 et de votre plafond disponible sur votre avis d'imposition. - Choix du type de PER adapté
Comparatif des offres : frais, supports, options de gestion pilotée, performance du fonds euros. - Ouverture du contrat et versement initial
L'ouverture se fait en ligne ou en agence à Moissat, avec une pièce d'identité et un RIB. Le versement minimum varie de 100 € à 1 000 € selon le prestataire. - Pilotage de l'épargne dans le temps
Le conseiller suit l'allocation de votre PER chaque année et procède aux arbitrages en fonction de l'évolution des marchés et de votre horizon retraite.
Tout savoir sur le PER individuel
Où ouvrir un PER à Moissat ?
Pour ouvrir un PER individuel à Moissat, prenez rendez-vous avec un conseiller financier local. Il compare les offres disponibles (banque, assurance, courtier), vous explique les conditions d'ouverture et vous aide à choisir le support adapté à votre profil d'investisseur.
Quelle est la déduction fiscale du PER ?
Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels de l'année précédente (plafond 2024 : 35 194 €). Pour les TNS, le plafond Madelin peut atteindre 76 101 €.
Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ?
Le déblocage anticipé du PER est possible dans 6 cas : invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, liquidation judiciaire, et achat de la résidence principale. Dans les autres cas, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite.
PER individuel ou PER entreprise : quelle différence ?
Le PERin est transférable à tout moment chez un autre gestionnaire. Le PERECO bénéficie de l'abondement employeur (argent gratuit), mais son offre est limitée aux supports choisis par l'entreprise.
Vaut-il mieux un PER bancaire ou assurantiel ?
Le choix dépend de votre horizon retraite et de votre tolérance au risque. Un conseiller PER à Moissat peut vous aider à trancher selon votre situation.
Quel montant minimum pour ouvrir un PER ?
Pour maximiser l'avantage fiscal, mieux vaut concentrer les versements avant le 31 décembre de l'année fiscale concernée. Un conseiller à Moissat peut vous aider à optimiser le calendrier de vos versements.